판단 기준은 거래의 실체성입니다. 실제로 가치 있는 상품이나 서비스가 제공되고, 그에 상응하는 적정한 대가가 지불되었다면 합법적인 거래로 볼 수 있습니다.전통적인 대출 과정을 살펴보면, 신청서 작성, 서류 제출, 소득 증빙, 신용조회, 심사, 승인, 계약, 실행